Calculadora de TAEG
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é o número que resume o custo total de um crédito numa só percentagem. Ao contrário da TAN (que mostra apenas o juro), a TAEG junta as comissões, os seguros e os outros encargos, por isso é a taxa que a lei obriga os bancos a indicar para que possa comparar propostas. Esta calculadora pega na TAN, no prazo e nos encargos que indicar e mostra a TAEG, a prestação mensal, o MTIC (tudo o que vai pagar) e o custo total do crédito.
A TAN é a taxa de juro; as comissões iniciais (abertura, avaliação, dossier) e os encargos mensais (seguros de vida e multirriscos, comissão de processamento) são o que separa a TAEG da TAN. Use valores aproximados se ainda não tiver a proposta do banco.
Como se chega a este valor
| Montante do crédito | 150 000 € |
| Prestação mensal (capital + juros) | 656,93 € |
| Encargos mensais | 30,00 € |
| Comissões e despesas iniciais | 1000 € |
| MTIC (total a pagar) | 248 296 € |
| TAEG | 3,78% |
Estimativa educativa, não constitui aconselhamento financeiro. Modela um único desembolso, uma comissão inicial e encargos mensais constantes; a TAEG oficial do banco pode incluir outros encargos (imposto do selo, custos de escritura, prémios variáveis). Confirme sempre a TAEG e o MTIC na FINE/ficha do crédito.
O que é a TAEG e porque é maior do que a TAN
A TAN (taxa anual nominal) reflete só o juro. A TAEG acrescenta-lhe os restantes encargos do crédito: comissões iniciais (abertura, avaliação, dossier), comissão de processamento da prestação e os seguros exigidos (vida e multirriscos). Como estes custos só acrescentam, a TAEG é sempre igual ou superior à TAN. É por isso a melhor forma de comparar dois créditos: entre duas propostas com a mesma TAN, a que tiver mais comissões tem uma TAEG mais alta.
Como é calculada
A TAEG é a taxa anual que iguala, em valor atual, o que recebe (o montante, menos as comissões pagas no início) ao somatório de tudo o que paga (cada prestação mais os encargos mensais). É o método atuarial fixado por lei (Decreto-Lei n.º 133/2009, que transpõe a diretiva europeia do crédito aos consumidores). A calculadora começa por apurar a prestação de capital e juros à TAN (sistema francês) e depois resolve essa equação para encontrar a taxa anual efetiva.
TAEG, MTIC e custo total do crédito
A par da TAEG, o banco indica o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): a soma de tudo o que vai desembolsar ao longo do crédito (capital + juros + comissões + seguros). O custo total do crédito é o MTIC menos o montante que pediu emprestado, ou seja, quanto o crédito lhe fica a custar para além do dinheiro recebido. Esta calculadora mostra os três valores.
Exemplo prático
Um crédito de 150 000 € com TAN de 3,3 %, a 30 anos, com 1 000 € de comissões iniciais e 30 €/mês de encargos (seguros + processamento). A prestação de capital e juros é de 656,93 €, mas o encargo mensal total sobe para 686,93 €. Com tudo somado, a TAEG é de 3,777 % (acima dos 3,3 % da TAN) e o MTIC ronda os 248 296 €.
Perguntas frequentes
O que é a TAEG?
Qual é a diferença entre a TAN e a TAEG?
Como se calcula a TAEG?
O que é o MTIC?
A TAEG da minha proposta é igual à desta calculadora?
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Fontes
- TAEG e MTIC: o custo total do crédito — Banco de Portugal, Portal do Cliente Bancário
- Decreto-Lei n.º 133/2009: regime do crédito aos consumidores (cálculo da TAEG) — Diário da República
Autor: Thorben Rasmus Idel · Revisto por: Nahar Geva · Última revisão: 2026-06-01