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Calculadora de Franquia de Seguro

A franquia é a parte do prejuízo que fica a seu cargo, mas nem sempre é descontada. Indique o prejuízo e o que diz a sua apólice para ver quanto a seguradora paga e quanto sai do seu bolso.

A seguradora paga
750,00 €
Fica a seu cargo
250,00 €
Franquia aplicada
250,00 €
% do prejuízo a seu cargo
25,0%

Vídeo: como usar a calculadora

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Primeiro: qual é a base da franquia

A apólice pode fixar a franquia como um valor em euros, como uma percentagem do capital seguro (comum no multirriscos) ou como uma percentagem do prejuízo (comum nos danos próprios). As duas últimas precisam de cálculo, e é aí que a maioria das contas falha.

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Depois: o mínimo e o máximo contratados

Muitas apólices escrevem "10 % com o mínimo de 250 €". O mínimo sobrepõe-se à percentagem sempre que esta fica abaixo dele; o máximo, quando existe, trava a franquia no valor indicado. A calculadora mostra o valor antes e depois destes limites.

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O passo decisivo: dedutível ou não dedutível

Uma franquia dedutível é subtraída à indemnização. Uma franquia não dedutível (também dita simples) é apenas um limiar: abaixo dela a seguradora não paga nada, acima dela paga o prejuízo todo. Confundir as duas é o erro mais caro desta matéria.

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Por fim: o capital seguro é o tecto

A seguradora nunca paga acima do capital seguro, por maior que seja o prejuízo. Quando isso acontece, o problema deixou de ser a franquia e passa a ser o subseguro: o capital contratado está abaixo do valor real do bem.

Exemplo prático

Prejuízo de 1 000 € com franquia de 250 €. Se a franquia for dedutível, a seguradora paga 750 € e 250 € ficam a seu cargo, ou seja 25 % do prejuízo. Se a mesma franquia for não dedutível, como o prejuízo de 1 000 € está acima dos 250 €, a seguradora paga os 1 000 € por inteiro e nada fica a seu cargo. A apólice é idêntica em tudo o resto: muda só uma palavra, e muda 250 €.

Perguntas frequentes

O que é a franquia de um seguro?
É a parte do prejuízo que fica a cargo da pessoa segura, nos termos fixados na apólice. O artigo 49.º n.º 3 do Regime Jurídico do Contrato de Seguro permite expressamente às partes fixar franquias e escalões de indemnização que condicionem o valor pago pela seguradora.
A franquia é sempre descontada da indemnização?
Não. Só a franquia dedutível é descontada. A franquia não dedutível funciona como limiar: se o prejuízo for inferior, a seguradora não paga nada; se for igual ou superior, paga o prejuízo por inteiro. Veja na apólice qual das duas foi contratada.
O que significa "10 % com o mínimo de 250 €"?
Significa que a franquia é 10 % do valor indicado na apólice, mas nunca inferior a 250 €. Num prejuízo de 1 800 €, 10 % seriam 180 €, abaixo do mínimo, pelo que a franquia aplicada é 250 €.
Existe uma franquia máxima imposta por lei?
Não existe um valor legal geral. A lei permite às partes fixá-la, por isso o valor consta do contrato. Alguns ramos com seguro obrigatório têm regras próprias quanto ao que pode ser oposto a terceiros lesados, o que é uma questão distinta da relação entre si e a sua seguradora.
Vale a pena escolher uma franquia mais alta?
Uma franquia mais alta baixa o prémio e aumenta o que paga em cada sinistro. A conta depende da frequência com que espera participar sinistros e de quanto consegue suportar de uma só vez. Esta calculadora mostra o segundo lado dessa troca, sinistro a sinistro.

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Fontes

Autor: Thorben Rasmus Idel · Revisto por: Nahar Geva · Última revisão: